中小城商行上市之路不平坦 經濟增速趨緩影響釋放
“近年來感覺壓力倍增。”某傢擬A股上市的城市商業銀行風險管理部負責人莊某近日在接受記者采訪時表示。過去，她所在的風險管理部曾經被認為是較為清閑的部門，但是近幾年來，由於宏觀經濟增速放緩，銀行業資產質量下滑，風險管理部成為瞭全行最為忙碌的部門之一。
“2015年、2016年這兩年，客戶貸款風險較往年嚴重，銀行清收處置壓力陡增，今年才稍微有所緩解。”莊某說。大型車行車紀錄器推薦
無獨有偶，其他擬上市城市商業銀行的從業人員也面臨著同樣的困境。歸根結底，在宏觀經濟增速放緩的大背景下，作為順周期性特征顯著的行業，銀行業的壓力可想而知。
近日，證監會發審委公佈的最新審核結果顯示，成都銀行IPO申請已獲得通過，6年的IPO長跑終於畫上瞭句號。而除此之外，證監會IPO審核清單中擬上市城商行還有9傢。雖然登陸A股市場的熱情高漲，但受制於不良率等因素，城商行的IPO之路至今仍難言坦途。
不良承壓：經濟增速趨緩影響逐步釋放
從2007年首批城商行上市至今，城商行上市之路已走過整整10年。業內專傢認為，2007年，北京銀行等3傢城商行進入資本市場，正值中國經濟高速增長；2016年以來，貴陽銀行等4傢城商行IPO獲批之時，信貸風險尚未完全暴露。而如今，新一批城商行在資本市場大門前摩拳擦掌，恰逢宏觀經濟增速放緩對於全國銀行業的影響逐步顯露。
在經歷瞭10多年高速增長以後，國內經濟自2012年開始進入新常態。由於銀行業對實體經濟的映射作用相對滯後，2015年以來，經濟增速放緩對銀行業的影響逐步顯現。
從銀監會發佈的不良貸款率統計數據來看，2013年至2016年末，全國城商行不良貸款率分別為1.00%、1.25%、1.67%和1.74%。其中，2015年和2016年末，城商行不良貸款率明顯高於過往年份。近日，銀監會發佈的2017年三季度監管指標顯示，城商行不良貸款率為1.74%，與上季度末和上年末持平，資產質量有好轉跡象，但壓力仍不容小覷。
具體到擬上市城商行而言，2014年至2016年，絕大多數城商行貨車行車記錄器不良貸款率均有明顯的上升，這與行業的整體趨勢相符。
據業內人士透露，伴隨著不良資產率的上升，擬上市城商行涉及訴訟的數量和金額也出現瞭較大幅度的上升。
“從擬上市城商行披露的訴訟數據來看，其面臨的涉訴案件，絕大部分是作為原告的金融借款糾紛，屬於正常的銀行業貸款訴訟案件。這是在信貸風險暴露整體增多的宏觀形勢下，銀行為保障資產安全而依法采取的正常追償措施之一。”上述業內人士表示。
以壓促進：擬上市城商行欲化壓力為動力
資產質量與風險管理正像硬幣的兩面。風險管理是資產質量的重要保障，資產質量壓力又反過來不斷淬煉風險管理水平，而上市之路則對擬上市城商行的風險管理能力提出瞭更高的要求。
2015年5月，證監會發佈《發行監管問答——中小商業銀行發行上市審核》，明確證監會在審核中小商業銀行發行上市時，重點關註產權清晰、公司治理、風險管控、資產質量等問題。2016年9月，4G即時影像行車紀錄器銀監會發佈《銀行業金融機構全面風險管理指引》，旨在從監管層角度提升銀行業金融機構全面風險管理水平。6鏡頭行車記錄器
雖然面臨資產質量壓力，但擬上市城商行作為城商行群體的佼佼者，正力圖根據自身的發展條件和經營特色，以壓促進，化資產質量的壓力為加快發展的動力，提出各自的應對措施和解決之道。
威海銀行在披露的招股說明書中明確，在小微金融方面，引進國外金融機構先進微貸技術，打造小微精品銀行；在風險管理方面，提出瞭“文化引領行為，嚴格內控優先；行為依從制度，嚴格制度約束；制度覆蓋過程，嚴格全程合規”的經營理念。
長沙銀行在披露的招股說明書中明確，該行在分銷網絡方面，正大力拓展線上業務；在風險管理方面，組織推動全面風險管理；在控制不良貸款方面，加大貸後檢查力度，嚴格分層管理與處置，強化過程管控與問責。
鄭州銀行則在2016年年報中提出，積極調整信貸政策，壓縮“兩高一剩”及風險客戶貸款；加強不良貸款的處置和管控；加強日常監督檢查、業務專項檢查、專項審計，開展各類行為排查，加強薄弱環節，堵塞風險漏洞。
回歸本源：打鐵還需自身硬
專傢認為，作為區域性中小銀行，城商行堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的經營理念，在地方經濟發展中作出瞭重要的貢獻。毋庸置疑，城商行上市將使其擁有更加雄厚的資本實力，面對不良以及經濟下行壓力時，抵禦風險的能力會增強。
“上市之路，是城商行提升內部管理水平、補充資本、增強綜合實力和服務實體經濟能力的最佳契機和必經之路。”專傢建議，應從更為宏觀的角度理解城商行當前面臨的困境，對城商行的發展抱有信心，同時，鼓勵更多優質的城商行通過上市之路實現跨越式發展。
而從擬上市城商行自身角度來看，自今年以來，隨著金融業去杠桿深入推進，統籌監管體系進一步完善，其面臨著更加復雜的經營形勢。城商行自身還需要堅持服務實體經濟、回歸本源的定位，堅守城商行使命，明確戰略路徑，在關鍵領域實現能力的突破提升，切實走出一條有特色的發展道路。
本文來源：金融時報 作者：杜冰
責任編輯：鐘齊鳴_NF5619
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